乳腺结节怎么买保险最有利？

面对有常见疾病客户怎么办？例如很多女性客户有乳腺结节，保险公司更看重这种症状未来的进展情况，会对提供的体检报告等资料进行多方面核保，也都需要我们和客户配合进行多家预核保。大部分客户最后都会收到圆满的投保结果，保险经纪人真的很操心?，但是这样的工作也很有意义[拳头]欢迎订阅#每日一核

一、疾病解释

乳腺结节是一种症状，常见于乳腺增生（可形成乳腺囊肿）及乳腺肿瘤性疾病，包括乳腺良性肿瘤（如乳腺纤维瘤,分叶状肿瘤等）以及乳腺恶性肿瘤（乳腺癌）。

遇到这样的诊断，能买哪些险？怎么买对我们最有利？

二、一般的核保思路与常见核保结论如下：

一般的核保思路是先从核保宽松的险种着手，层层递进。

寿险:标保

重疾险:已手术，病理良性，目前无结节，可标准承保；未手术，根据BIRADS分级及超声情况，1-3级，超声提示轻度异常，除外责任，4-6级，或1-3级超声提示重度异常，延期

医疗险:已手术，病理良性，目前无结节，可标准承保；未手术，除外责任/延期

一般常见的核保结论：

寿险:如已手术,确诊为良性,目前无结节,标准承保可能大;未手术,则根据BIRADS分级,1-3级标准承保可能大;4级以上,延期至明确诊断后

重疾险:如已手术,确诊为良性,目前无结节,标准承保可能大;未手术,则根据BIRADS分级,1-2级标准承保可能大;3级,除外乳腺原发癌及转移癌可能大;4级以上,延期至明确诊断后

医疗险:根据BIRADS分级,1级,标准体;2-3级,除外乳腺疾病;4级以上,延期至明确诊断后

防癌险:如已手术,确诊为良性,目前无结节,标准承保可能大;未手术,则根据BIRADS分级,1-2级标准承保可能大;3级,除外乳腺原发癌及转移癌可能大;4级以上,延期至明确诊断后

意外险:根据BIRADS分级,1-3级,通常标准承保;4级以上,个案分析

年金险:根据BIRADS分级,1-3级,通常标准承保;级以上,个案分析

三、案例分享：

一位女性客户因为身体有情况，因为看到很多有相同体况的自己投保后，后期出现理赔纠纷的案子。不敢在网上直接买互联网保险产品，经朋友转介绍找到我。希望能帮她分析一下，怎么买才安全。

体况描述:乳腺结节年B超超声3级,结构清晰,双乳厚度正常,左乳6*3mm,右乳7*6mm,形态规则,边缘清晰,未见异常肿大淋巴结。甲状腺结节2级,其他疾病没太大影响。这两个体况会对投保健康险产生一定的影响。

当时给她分析研究了四五家保险公司的各个险种的产品责任，核保宽松情况，如果预核保大概是什么情况。

核保过程:投保了3家公司:天安,信泰,瑞泰,各50万重疾

核保结论:其他2家天安，信泰都直接给乳腺和甲状腺结节除外责任。瑞泰发现体检报告中客户年细胞角蛋白增高值比年高,建议复查此项肿瘤标记物,或者提供近期胸部CT报告。客户复查了此项目,没有问题。最后除外甲状腺承保。

最终客户选了瑞泰重疾50万。

这个结果对客户来说相当惊喜，因为一直担心乳腺保不了，没把甲状腺太当回事，结果最担心的乳腺给承保了，甲状腺给除外了，但甲状腺癌虽高发，但早期发现早期就诊，治疗效果好，费用也少。相对于乳腺来说是帮客户减轻了很大的心理负担。

四、总结：

从以上投保经历来看，以保护客户利益出发，避免或尽量减少拒赔记录，我会从专业的角度，引导客户，万一有身体状况，不要对产品或保险公司设限，大部分的保险产品保障责任都是可以的，只是具体细节不同，最终还是要结合自身的情况综合挑选，实在没必要只盯着一家，而且没有最完美的产品，只有更适合自己的产品组全。

希望以上分享，能让乳腺结节情况的朋友们有一些启发，如有需要，可联系我进行核保前置，发相关体况材料我帮您做个评估，给您规划合理方案。

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