一方患有重大疾病的，应当在结婚登记前如实告知另一方；不如实告知的，另一方可以向人民法院请求撤销婚姻。

这个法条告诉我们一个道理，如实告知是多么重要，不管是买保险，还是买老婆，不是。。。

不如实告知，户口本上都能从已婚变回未婚。人保险公司拒绝赔钱，取消合同很过分吗？好像也还好吧。。。

订立保险合同，保险人就保险标的或者被保险人的有关情况提出询问的，投保人应当如实告知。

投保人故意或者因重大过失未履行前款规定的如实告知义务，足以影响保险人决定是否同意承保或者提高保险费率的，保险人有权解除合同。

总有人担心保险买了之后理赔难，真的冤，其实绝大部分保险公司理赔率在99%以上。请看最新鲜的数据寿险公司理赔半年报梳理

在那1%的拒赔案件中，因如实告知导致的案例占比过大半。所以保险有时候不赔钱，这锅真的不能由保险公司一个人背。

今天就来聊一聊关于如实告知的几个问题

1问了就说，不问不说

国际上关于如实告知分为两类：无限告知、询问告知

目前我国采取的是询问告知的原则，简而言之说保司问什么我答什么，没问我就可以不说。

随便截了一款网红重疾险的如实告知部分界面

1、2年内是否住院或手术？2年内是否XXX检查异常

Q：5年前做了乳腺纤维瘤切除术需要告知吗？

A：不需要。

3、目前或曾经是否患有下列疾病或存在下列情况

Q：5年前做了乳腺纤维瘤手术需要告知吗？

A：需要。

？？？一脸懵逼，怎么同一个问题前面不用告知，后面就需要告知了？到底要不要告知？

结论：要告知！

虽然5年前的手术不符合第一个问题的告知内容，但是人家符合第三个问题的告知内容啊。所以如实告知界面中，只要符合任何一条就需要告知。

不同公司的如实告知会有一些差异，A公司问一年内，B公司问两年内。如果正好是一年半前检查有问题，当然是选择对我有利的只问一年体况的公司啦。

因此拥有健全的产品库和多样的选择性，把投保主动权掌握在自己手中而不是单一某家保司手中，这也是保险经纪人的优势之一。

2买之前说，买后不说

有客户问我我刚买完保险去做体检查出来了问题，还需要补充告知吗？当然不用。

首先，保险核保，核的是购买保险前的身体情况，保的是购买保险后的风险。购买保险之后发生问题自然不必再做告知。

其次，重疾险也好医疗险也罢，都有等待期，也称之为观察期。重疾一般为90天或天，说实话，一般也不建议客户在等待期内轻举妄动去做全面体检。检查了没问题还好，真的查出点大问题一不小心确诊了重疾，观察期内都是退婚退彩礼，不是。。。解约退保费。

3好像没说，其实说了

案例：

铁柱于年投保重疾险保额50万，告知于年曾做过甲状腺手术，并提交完整病历与相关报告（病历中提到做相关检查项目时发现肺部有膜玻璃结节）。承保结论：甲状腺除外承保。年铁柱因确诊肺癌，向保险公司要求理赔。

理赔结果：保险公司赔付50万重疾保额。

铁柱病历上的磨玻璃结节可能本人完全没有注意到。投保时看似没有告知肺部问题，但是提交的病历中包含肺部磨玻璃结节的内容。法律上默认保险公司已经知道客户肺部状况并作出了核保结论。因此重疾险得以顺利理赔。

4怎么说，对我最好

实操中我们遇到客户说自个儿哪哪儿有个小问题，但又不能提供完整资料的时候真的挺多。

只给一页病历，没有复查。只给一页B超没有诊断。只给一次复查，前后都没。emmm...头大

一般人医院做专项检查，为啥去做专项检查？体检发现问题还是自己觉着不舒服？做了之后有没有明确诊断，有病还是没病？有病，具体啥病，治疗了吗？怎么治的，治好了吗？治疗完复查稳定了吗？

摸摸良心，买个保险未来保险公司动辄要掏几十万的，这些问题想搞搞清楚也不太过分吧。毕竟我平时买个爱奇艺会员还要考虑再三呢。

所以对于客户而言想要得到对自己最有利的核保结论，就要顺着核保的脾气来，否则本来可以标体、除外的单子，动不动就是一个延期。。。

让核保一看就神清气爽的万能告知公式请查收：

时间、地点、人物、起因、经过、结果，就按照小学写作文的六要素来，整个故事形成完整闭环。

eg.年3月被保人查体子宫肌瘤和贫血，随后住院行子宫切除术，后出院。2个月后复查，已无贫血。住院及复查资料已提供。??

eg.年6月被保人因医院住院，输液治疗6天治愈后出院，出院后无复查及后续资料，现身体健康，出院小结已丢失。??

eg.医院住院三天，已经康复。??

最后祝大家：

体检的时候都健健康康的

投保的时候都顺顺利利的

保险理赔是永远遇不到的

END.

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